“我的錢還安全嗎?”這個問題最近困擾著很多手機用戶。擔憂源于一條題為“驚悚實驗”的微博。實驗模擬了手機丟失后的場景，任何人僅憑借手機接收到的驗證碼，就能找回機主的支付寶密碼，解除數字證書等防護，盜空支付寶賬戶。
類似的消息不斷在網上流傳，不少人驚呼，“手機簡直就是命根子”。
盡管支付寶官方回應稱，“驚悚實驗”純屬謠言，支付寶的風險概率不到十萬分之一。但是，對于1.25億使用手機在線支付的用戶來說，手機支付功能的安全性，被盜刷、詐騙后怎么辦仍然是個大問題。
中國青年報記者日前采訪了多位法學專家及律師了解到，如果手機支付遭遇風險，《刑法》、《民法通則》、《消費者權益保護法》、《侵權責任法》、《合同法》等多項法律法規都可予以保障。
刑事、民事責任一個也不能少
“把別人的錢取走了，肯定是犯罪。”北京市律師協會刑法委員會副主任許蘭亭表示，如果達到一定數額，就構成盜竊或詐騙罪。
《刑法》第264條規定，盜竊公私財物，數額較大或者多次盜竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。
對于詐騙罪的處罰，《刑法》第266條也規定，詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。
“撿到別人的手機，或者偷走，然后盜刷，這和一般的盜竊沒有區別，處罰上是一樣的。”中國政法大學教授洪道德解釋說，盜竊罪設定的條件已經涵蓋了一切秘密竊取的手段，這其中也包括出現的新技術。
“除了承擔刑事責任，對這種行為還應當啟動刑事附帶民事訴訟程序。”中國人民大學民商法教授劉俊海認為，盜刷或騙取者，除了要接受《刑法》的制裁，還應當對受害者的損失進行賠償。以此嚴懲的方式，告誡侵占他人財產的行為不可取。
《民法通則》第106條規定，公民、法人違反合同或者不履行其他義務的，應當承擔民事責任。
平臺也有維護安全的責任
劉俊海表示，第三方交易平臺、銀行、移動通訊運營商、電商這四方，如果有過錯，也要“挨板子”。
“第三方交易平臺的交易規則，有沒有對消費者財產造成損害的瑕疵、風險或漏洞?如果有，就應當就交易規則設計中的疏忽，對消費者遭受的損害承擔民事責任。”劉俊海說。
這一點也得到了中國消費者協會專家顧問、律師邱寶昌的肯定。“第三方支付平臺雖然不是銀行，但與用戶之間是支付和消費的關系，就應該保證支付業務的安全，哪怕手機丟失了，財產也應該是安全的。”
《消費者權益保護法》第18條即要求，經營者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求。
同時，邱寶昌認為，從《合同法》來講，因為交易平臺的過錯或原因造成損失，屬違約行為。此外，《侵權責任法》也對侵害民事權益應當承擔的侵權責任進行了規定。
另外，劉俊海認為，銀行如果沒有盡到審慎審查密碼和用戶簽名的義務，或者移動通訊運營商提供的蜂窩數據、wifi環境存在不安全因素，給消費者造成損害的，也要承擔民事責任。
針對電商，劉俊海認為，根據《合同法》相關規定，經營者對消費者負有通知、協助的附隨義務，根據《消費者權益保護法》，經營者對消費者負有安全保障義務。“這其中就包括客戶的財產安全。如果電商發現客戶出現異常交易，就應當與客戶本人直接核實，詢問是不是本人在從事交易活動。如果沒有盡到安全保障義務、通知義務，電商也要對消費者受到的損害承擔相應的責任。”
消費者要加強自我保護
手機支付相關的各方，都有相應的法律法規進行約束。但專家指出，消費者自身也要注意加強自我保護，并承擔一定責任。
“手機一旦丟失，要第一時間向移動運營商掛失，還有銀行、第三方交易平臺等，能通知的都要通知。”劉俊海說。邱寶昌也表示，出現手機丟失的情況，消費者要及時采取補救措施，避免損失發生。
“等丟了手機的時候，再請教別人怎么保護，就晚了。”因此，劉俊海建議，公安機關、工信部、銀監會等相關部門，應該進一步加大對消費者的教育力度，在使用手機客戶端、享受電子商務便捷的同時，掌握自我保護的基本技巧。
同時，他認為，安全教育的義務主體，還應當擴大到銀行、第三方交易平臺、電商、移動運營商等可能損害消費者權益的各個節點。他還建議，公安機關、工信部、銀監會等各個部門之間應該實現信息共享，鑄造監管合力，消除監管盲區，構建24小時全天候、360度全方位的監管合作機制。
“目前，我國還沒有專門的電子商務法，所以現在立法也迫在眉睫。”邱寶昌說，盡管前述法律都有相關規定，但制定專門的電子商務法律，規范網絡服務的提供者、在網絡上 從事商品銷售或服務提供者的經營行為，能更好地保障網絡消費者的合法權益。
劉俊海則認為，可以針對手機客戶端支付，專門規定一個行政法規，明確消費者的權利。“這個法規事關移動互聯網金融的生命線。如果客戶丟失手機后，暴露出各種制度漏洞，將來整個互聯網金融，老百姓也會談之色變。”


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