明起一系列銀行卡新規(guī)實(shí)施 ATM機(jī)24小時(shí)內(nèi)可撤銷
發(fā)布時(shí)間：2024-07-09 點(diǎn)擊：145
根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）。從12月1日起，一系列支付結(jié)算管理新規(guī)將實(shí)施，新規(guī)背景在于遏制層出不窮的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。個(gè)人銀行賬戶被分成i類、ⅱ類和ⅲ類，同一個(gè)人同一銀行只能開立一個(gè)ⅰ類銀行結(jié)算賬戶。儲(chǔ)戶atm轉(zhuǎn)賬有了“后悔權(quán)”，銀行受理后24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。昨天，中國(guó)人民銀行大連中心支行對(duì)新規(guī)加以解讀。
新規(guī)1
同一人在一家銀行限開一個(gè)ⅰ類戶
《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個(gè)ⅰ類戶（為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡，下同），在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)ⅲ類戶。
解讀
ⅰ、ⅱ、ⅲ類賬戶咋區(qū)分，有啥關(guān)系
就像是“錢箱”與“錢包”的關(guān)系
比較而言，ⅰ類戶僅需要通過(guò)一個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，開戶便捷性最高，賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；ⅱ、ⅲ類戶分別需通過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，或者通過(guò)面對(duì)面方式核實(shí)身份，具有更高的余額付款限額。
按照人民銀行方面的解釋，ⅰ類銀行賬戶與ⅱ、ⅲ類銀行賬戶的關(guān)系就像是“錢箱”與“錢包”的關(guān)系。個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在ⅰ類戶中并通過(guò)ⅰ類戶辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過(guò)ⅱ、ⅲ類戶辦理。
釋疑
同一銀行已開多個(gè)賬戶用銷戶嗎
不受此次規(guī)定影響，仍然可以正常使用
個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。但如果數(shù)量較多的，應(yīng)根據(jù)銀行要求說(shuō)明情況。
限開個(gè)人銀行賬戶一方面有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。同時(shí)，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理，也便于建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制。同時(shí)，鑒于個(gè)人在一家銀行只能開立一個(gè)ⅰ類戶，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對(duì)本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自《通知》下發(fā)之日起3個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，以降低個(gè)人支付成本。
新規(guī)2
開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”
《通知》規(guī)定對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
解讀
銀行卡要與預(yù)留信息一一對(duì)應(yīng)
社保卡等聯(lián)系電話要變更為本人號(hào)碼
據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購(gòu)賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開戶后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，規(guī)定開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”。
同時(shí)，《通知》要求銀行卡要與預(yù)留的聯(lián)系電話號(hào)碼、個(gè)人身份證號(hào)一一對(duì)應(yīng)。成年人為老人或孩子代理開戶等特殊情況應(yīng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)解釋說(shuō)明。單位為職工批量辦理工資卡、社保卡、醫(yī)保卡、公積金卡等，可能預(yù)留了單位財(cái)務(wù)人員的聯(lián)系電話號(hào)碼。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《通知》的要求進(jìn)行清理，變更為預(yù)留個(gè)人本人的聯(lián)系電話號(hào)碼。
新規(guī)2
開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”
《通知》規(guī)定對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
解讀
銀行卡要與預(yù)留信息一一對(duì)應(yīng)
社保卡等聯(lián)系電話要變更為本人號(hào)碼
據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購(gòu)賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開戶后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，規(guī)定開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”。
同時(shí)，《通知》要求銀行卡要與預(yù)留的聯(lián)系電話號(hào)碼、個(gè)人身份證號(hào)一一對(duì)應(yīng)。成年人為老人或孩子代理開戶等特殊情況應(yīng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)解釋說(shuō)明。單位為職工批量辦理工資卡、社保卡、醫(yī)保卡、公積金卡等，可能預(yù)留了單位財(cái)務(wù)人員的聯(lián)系電話號(hào)碼。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《通知》的要求進(jìn)行清理，變更為預(yù)留個(gè)人本人的聯(lián)系電話號(hào)碼。
新規(guī)4
一個(gè)賬戶涉案，所有賬戶將暫時(shí)凍結(jié)
《通知》規(guī)定，對(duì)于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開戶人重新核實(shí)身份。開戶人未在3日內(nèi)到銀行柜面或者向支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開戶人名下所有賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務(wù)，重新核實(shí)身份后，賬戶使用恢復(fù)正常。
解讀
個(gè)人身份若被冒用要及時(shí)采取措施
新規(guī)主要是為了遏制不法分子
新規(guī)主要為了遏制不法分子通常利用個(gè)人出售或遺失的居民身份證開立大量賬戶，用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，通過(guò)分散資金、迅速轉(zhuǎn)移等手法打亂資金交易路徑，阻礙公安機(jī)關(guān)追查等。
另一方面，對(duì)個(gè)人也是一種保護(hù)，提醒其身份已經(jīng)被不法分子冒用于違法犯罪，有必要及時(shí)與銀行主動(dòng)確認(rèn)、停止相關(guān)賬戶的使用，避免違法犯罪活動(dòng)侵犯其權(quán)益或者承擔(dān)連帶法律責(zé)任。
新規(guī)5
網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬超5萬(wàn)應(yīng)加密
對(duì)于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道，人民銀行要求銀行加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理，為此，采取了三項(xiàng)管理措施：
一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。
二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以審慎做出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。
解讀
保護(hù)個(gè)人和單位正常轉(zhuǎn)賬需求
阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金
上述三項(xiàng)管理措施在保障單位和個(gè)人正常轉(zhuǎn)賬需求和效率的同時(shí)，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對(duì)賬戶信息泄露后不法分子通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護(hù)單位和個(gè)人資金安全。
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同一人在一家銀行限開一個(gè)ⅰ類戶
《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個(gè)ⅰ類戶（為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡，下同），在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)ⅲ類戶。
解讀
ⅰ、ⅱ、ⅲ類賬戶咋區(qū)分，有啥關(guān)系
就像是“錢箱”與“錢包”的關(guān)系
比較而言，ⅰ類戶僅需要通過(guò)一個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，開戶便捷性最高，賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；ⅱ、ⅲ類戶分別需通過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，或者通過(guò)面對(duì)面方式核實(shí)身份，具有更高的余額付款限額。
按照人民銀行方面的解釋，ⅰ類銀行賬戶與ⅱ、ⅲ類銀行賬戶的關(guān)系就像是“錢箱”與“錢包”的關(guān)系。個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在ⅰ類戶中并通過(guò)ⅰ類戶辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過(guò)ⅱ、ⅲ類戶辦理。
釋疑
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個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。但如果數(shù)量較多的，應(yīng)根據(jù)銀行要求說(shuō)明情況。
限開個(gè)人銀行賬戶一方面有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。同時(shí)，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理，也便于建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制。同時(shí)，鑒于個(gè)人在一家銀行只能開立一個(gè)ⅰ類戶，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對(duì)本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自《通知》下發(fā)之日起3個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，以降低個(gè)人支付成本。
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解讀
銀行卡要與預(yù)留信息一一對(duì)應(yīng)
社保卡等聯(lián)系電話要變更為本人號(hào)碼
據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購(gòu)賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開戶后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，規(guī)定開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”。
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開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”
《通知》規(guī)定對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
解讀
銀行卡要與預(yù)留信息一一對(duì)應(yīng)
社保卡等聯(lián)系電話要變更為本人號(hào)碼
據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購(gòu)賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開戶后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，規(guī)定開戶6個(gè)月無(wú)交易，賬戶將被“凍結(jié)”。
同時(shí)，《通知》要求銀行卡要與預(yù)留的聯(lián)系電話號(hào)碼、個(gè)人身份證號(hào)一一對(duì)應(yīng)。成年人為老人或孩子代理開戶等特殊情況應(yīng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)解釋說(shuō)明。單位為職工批量辦理工資卡、社保卡、醫(yī)保卡、公積金卡等，可能預(yù)留了單位財(cái)務(wù)人員的聯(lián)系電話號(hào)碼。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《通知》的要求進(jìn)行清理，變更為預(yù)留個(gè)人本人的聯(lián)系電話號(hào)碼。
新規(guī)4
一個(gè)賬戶涉案，所有賬戶將暫時(shí)凍結(jié)
《通知》規(guī)定，對(duì)于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開戶人重新核實(shí)身份。開戶人未在3日內(nèi)到銀行柜面或者向支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開戶人名下所有賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務(wù)，重新核實(shí)身份后，賬戶使用恢復(fù)正常。
解讀
個(gè)人身份若被冒用要及時(shí)采取措施
新規(guī)主要是為了遏制不法分子
新規(guī)主要為了遏制不法分子通常利用個(gè)人出售或遺失的居民身份證開立大量賬戶，用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，通過(guò)分散資金、迅速轉(zhuǎn)移等手法打亂資金交易路徑，阻礙公安機(jī)關(guān)追查等。
另一方面，對(duì)個(gè)人也是一種保護(hù)，提醒其身份已經(jīng)被不法分子冒用于違法犯罪，有必要及時(shí)與銀行主動(dòng)確認(rèn)、停止相關(guān)賬戶的使用，避免違法犯罪活動(dòng)侵犯其權(quán)益或者承擔(dān)連帶法律責(zé)任。
新規(guī)5
網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬超5萬(wàn)應(yīng)加密
對(duì)于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道，人民銀行要求銀行加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理，為此，采取了三項(xiàng)管理措施：
一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。
二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以審慎做出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。
解讀
保護(hù)個(gè)人和單位正常轉(zhuǎn)賬需求
阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金
上述三項(xiàng)管理措施在保障單位和個(gè)人正常轉(zhuǎn)賬需求和效率的同時(shí)，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對(duì)賬戶信息泄露后不法分子通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護(hù)單位和個(gè)人資金安全。
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